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Klage gegen die BMW-Bank vor dem Landgericht Hamburg eingereicht

Der sogenannte Autokredit Widerrufsjoker ist eine gute Gelegenheit für Autofahrer, die ihr Auto über eine Autobank finanziert haben und sich nachträglich von dem Autokauf lösen möchten.

Hat Sie die Autobank nämlich nicht ordnungsgemäß über das Ihnen zustehende Widerrufsrecht belehrt oder Ihnen nicht ordnungsgemäß die gesetzlich vorgeschriebenen Hinweise erteilt, so können Sie auch noch Jahre nach dem eigentlichen Ablauf der Widerrufsfrist Ihren Autokreditvertrag mit der Autobank widerrufen. Dadurch, dass es sich bei der Finanzierung und dem Autokauf um verbundene Verträge im Sinne von § 358 BGB handelt, hat ein Widerruf Ihres Autokreditvertrages zur Folge, dass auch das mit dem Autokreditvertrag verbundene Geschäft – also der Autokauf – rückabgewickelt wird.

Im Zuge der Rückabwicklung haben Sie Ihr gebrauchtes Auto an die Autobank zurückzugeben. Im Gegenzug erhalten Sie die möglicherweise geleistete Anzahlung sowie sämtliche bislang gezahlte Tilgungsraten von der Autobank zurück. Lediglich für die zwischenzeitliche Nutzung kann Ihnen die Autobank mitunter einen Wertersatz in Rechnung stellen. Dieser liegt jedoch in der Regel deutlich unter dem zwischenzeitlich eingetretenen Wertverlust Ihres Autos.

Klage vor dem Landgericht Hamburg gegen die BMW Bank – der Sachverhalt

Unser Mandant hatte im April 2017 einen Autokreditvertrag über einen BMW M550d abgeschlossen. Nach einigen Monaten kamen unserem Mandanten allerdings Zweifel, ob er ordnungsgemäß von der BMW Bank über das ihm zustehende Widerrufsrecht belehrt worden war.

Unsere kostenfreie anwaltliche Ersteinschätzung hat ergeben, dass unser Mandant nicht entsprechend der gesetzlichen Vorschriften von der BMW Bank unterrichtet wurde. Insbesondere die Angabe zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung war unserer Ansicht nach fehlerhaft. Da diese Angabe zu den gesetzlichen Pflichtangaben gehört, über die die BMW Bank in ordnungsmäßiger Form informieren muss, führt die fehlerhafte Angabe zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung unseres Erachtens dazu, dass die Widerrufsfrist noch nicht zu laufen begonnen hat und unser Mandant mithin nachträglich den Widerruf erklären konnte.

Da außergerichtlich mit der BMW Bank keine Einigung erzielt werden konnte, haben wir im Auftrag unseres Mandanten Klage gegen die BMW Bank vor dem Landgericht Hamburg eingereicht. Die Kosten für das außergerichtliche und gerichtliche Verfahren übernimmt dabei die Verkehrsrechtsschutzversicherung unseres Mandanten.

Ist auch Ihr Autokreditvertrag betroffen? Lassen Sie uns Ihren Vertrag jetzt kostenlos prüfen!

Wenn auch Sie Ihr Auto mit einer Autofinanzierung finanziert haben und an den Verträgen nicht mehr festhalten wollen, sollten Sie unbedingt prüfen lassen, ob auch Sie den Widerrufsjoker bei Ihrem Autokredit ziehen können.

 

Bitte laden Sie nachfolgend eine Kopie Ihres Autokredit- bzw. Leasingvertrages mitsamt der Widerrufsbelehrung hoch, damit wir im Rahmen einer kostenfreien Ersteinschätzung für Sie unverbindlich prüfen kann, ob Sie Ihren Vertrag widerrufen können.

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SEAT-Finanzierung widerrufen: So geht’s

Die erste Voraussetzung, um den Kreditvertrag der SEAT-Bank zu widerrufen, ist, dass ein Fehler in der Widerrufsbelehrung vorhanden ist. Dies ist der Fall, wenn Sie nicht entsprechend der gesetzlichen Vorgaben über das Widerrufsrecht belehrt wurden. Denn dann beginnt die Widerrufsfrist nicht zu laufen und das Widerrufsrecht kann zeitlich unbeschränkt ausgeübt werden. Wir prüfen KOSTENLOS, ob die Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist.

Die rechtlichen Folgen des Widerrufs

Bevor Sie Ihre Autofinanzierung bei der SEAT-Bank widerrufen, müssen Sie sich klar darüber werden, welche rechtlichen Folgen ein Widerruf mit sich bringt. Mit dem Widerruf verwandelt sich der bisherige Kreditvertrag in ein sogenanntes Rückgewährschuldverhältnis. Dieses führt dazu, dass die gegenseitig empfangenen Leistungen zurückzugewähren sind.

Was erhalte ich / Was erhält die SEAT-Bank

Für Sie bedeutet das, dass Sie den erworbenen SEAT zurückgeben müssen. Auf der anderen Seite muss die SEAT-Bank von Ihnen gezahlten Beträge zurückerstatten. Dazu gehören sowohl die Anzahlung als auch die geleisteten Tilgungsraten. Nur die Kreditzinsen darf die SEAT-Bank für sich behalten. Weitere Raten müssen ebenfalls nicht gezahlt werden. Für SEAT-Autokredite, die vor dem 13.6.2014 abgeschlossen wurde, muss auch ein Nutzungsentgelt an die Bank gezahlt werden. Wegen des eingetretenen Wertverlustes des Autos, lohnt sich ein Widerruf jedoch fast immer trotzdem. Dies gilt insbesondere, wenn es sich um einen SEAT-Diesel handelt, deren Wert durch den Diesel-Skandal erheblich gesunken ist.

Ein Beispiel

Kreditbetrag:    20.000 €              Vereinbarter Zinssatz:  1 % je Jahr            Anzahlung: 4000 €            Monatliche Tilgungsrate: 350 €

Nach zwei Jahren wird der Autokredit widerrufen. Der Käufer erhält von der SEAT-Bank:

Die Anzahlung                                                          4.000 €

Alle Tilgungsraten (24 Monate x 350,00 €)          8.400 €

Gesamt                                                                   12.400 €

An Zinsen sind in den zwei Jahren 400 € (20.000 € x 1 % x 2 Jahre) geleistet worden. Diesen Betrag darf die SEAT-Bank einbehalten.

 

Wie erkläre ich den Widerruf

Der Widerruf wird durch eine entsprechend formulierte Erklärung gegenüber der SEAT-Bank abgegeben. Wir geben Ihnen im Rahmen unserer KOSTENLOSEN anwaltlichen Erstberatung eine entsprechende Formulierung vor. Gleichzeitig prüfen wir juristisch, ob auch Ihre SEAT-Finanzierung bei der SEAT-Bank widerrufen werden kann. Diese Prüfung ist KOSTENLOS und UNVERBINDLICH. Nach der Prüfung erhalten Sie von unseren Rechtsanwälten eine Mitteilung über die Ihnen zustehenden Rechte und über die Chancen, diese bei der SEAT-Bank durchzusetzen.

Mandatierung / Rechtsschutzversicherung

Ob Sie uns als Rechtsanwälte mandatieren wollen, können Sie danach entscheiden. Haben Sie eine Rechtsschutzversicherung, dann stellen wir – sofern Sie dies wünschen – eine kostenlose Deckungsanfrage bei Ihrer Rechtsschutzversicherung. Wenn Sie sich dafür entscheiden, uns zu beauftragen, vertreten wir Ihre Interessen gegenüber der Bank und sprechen mit Ihnen alle weiter einzuleitenden Schritte durch.

Reaktion der SEAT-Bank

Wie sich die SEAT-Bank in der Zukunft bei einem Widerruf des Autokredits verhält, können wir nicht voraussagen. In allen bisher von uns bearbeiteten Fällen wurde der Widerruf jedoch als unwirksam zurückgewiesen. Die SEAT-Bank stellt sich auf den Standpunkt, dass die Belehrung über den Widerruf korrekt erfolgt sei. Wir helfen Ihnen in einem solchen Fall als Rechtsanwälte gerne dabei, den Widerruf mit gegenüber der SEAT-Bank durchzusetzen.

Kontaktieren Sie unsere Rechtsanwälte

Rufen Sie an, schreiben Sie eine Email oder laden Sie uns Ihre Kreditunterlagen hoch. Wir setzen uns umgehend mit Ihnen in Verbindung und geben Ihnen eine kostenlose Ersteinschätzung.

Telefon: 040 37 15 77                Email: info@heldt-zuelch.de

 

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VW-Diesel loswerden: durch Widerruf des Finanzierungskredits

Der VW-Konzern will sich großzügig zeigen und bietet seinen Kunden eine Prämie für den Kauf eines neuen VW an. Wer seinen alten VW-Diesel abgibt und dafür einen Neuwagen bei VW erwirbt, soll eine Prämie von bis zu 10.000 € erhalten. Das Angebot gilt nicht nur für VW, sondern auch für die Marken Audi, Skoda, Seat und Porsche.
VW-Angebot nicht für Euro 5 und 6
Allerdings sind von dem VW-Angebot nur solche Dieselfahrzeuge erfasst, die der Schadstoffklasse Euro 4 oder älter unterfallen. Eigentümer von Fahrzeugen der Schadstoffklasse Euro 5 oder Euro 6 können von der Prämie nicht profitieren. Aber auch diese Fahrzeuge haben durch den Diesel-Skandal einen erheblichen Wertverlust erlitten.
Möglichkeit: Widerruf des Darlehensvertrages
Für die Inhaber solcher Fahrzeuge ist daher besonders interessant, ihre Fahrzeuge durch einen Widerruf des Finanzierungskredits bei der VW-Bank loszuwerden. Denn durch den Widerruf erhalten sie von der VW-Bank die gesamte Anzahlung und alle bereits geleisteten Abzahlungsraten zurück. Auch weitere Tilgungsraten müssen nicht gezahlt werden. Die VW-Bank behält lediglich die (geringen) Finanzierungszinsen ein. Wenn der Kreditvertrag ab dem 14.06.2014 abgeschlossen wurde, muss nicht einmal ein Entgelt für die Nutzung des Fahrzeugs gezahlt werden.
Widerruf lukrativer als Prämie
Unserer Meinung nach sollte daher jeder Inhaber eines bei der VW-Bank finanzierten VW-Diesel zunächst klären, ob der Widerruf seines Kreditvertrages für ihn möglich ist. Im Ergebnis dürfte der Weg über den Kreditwiderruf – soweit möglich – eigentlich immer finanziell interessanter sein. Denn die VW-Prämie steht unter der Bedingung, dass der alte Diesel nicht erneut verwendet wird. Er darf also nicht weiterverkauft werden, sondern muss verschrottet werden. Einen Wiederverkaufswert hat der alte VW-Diesel daher nicht. Dies kann eine Prämie beim Neukauf nicht auffangen. Beim Kauf eines 30.000 € teuren VW-Golf würde die Prämie 5.000 € betragen und daher in vielen Fällen nicht höher als der Wert des alten Diesel-KFZ. Bei sehr alten VW-Fahrzeugen mag diese Rechnung anders ausgehen, aber bei solchen Fahrzeugen kann auch kein Autokredit mehr widerrufen werden.
VW-Diesel Euro 5/6: Widerruf sinnvoll
Für die Verschrottung von VW-Diesel mit Euro 5 oder 6 gibt es ohnehin keine Prämie von VW. Wer solche Fahrzeuge loswerden will, der sollte von der Möglichkeit des Kreditwiderrufs Gebrauch machen. Der Widerruf des VW-Kredits ist möglich, wenn die Widerrufsbelehrung des Kreditvertrages fehlerhaft ist. Nach unserer Erfahrung hat die VW-Bank verschiedene Fehler in ihre Widerrufsbelehrungen aufgenommen und auch notwendige Informationen in der Belehrung weggelassen. Solche Widerrufsbelehrungen entsprechen nicht den gesetzlichen Vorgaben. Dies führt dazu, dass das Widerrufsrecht nicht erlischt, sondern immer noch ausgeübt werden kann.
Kostenlose Einschätzung, ob Widerruf möglich ist
Wenn auch Sie über die Möglichkeit nachdenken, ihren VW-Kreditvertrag zu widerrufen, dann setzen Sie sich gerne mit uns in Verbindung. Wir besprechen mit Ihnen – kostenlos – die zur Verfügung stehenden Möglichkeiten, wie man vorgehen sollte. Gerne prüfen wir – kostenlos -, ob auch Sie Ihren Kreditvertrag bei der VW-Bank widerrufen können. Dazu benötigen wir die Unterlagen Ihres Kreditvertrages. Sie können uns diese Unterlagen per Post oder Email zusenden oder gerne auch über unser Portal hochladen.

Wir freuen uns auf Ihre Kontaktaufnahme!

 

 

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Autokredit widerrufen: Rechtsschutzversicherungen übernehmen Kosten

Wer den Kauf seines Fahrzeuges über einen Kredit bei der Autobank (z.B. Ford-Bank) finanziert hat, sollte prüfen lassen, ob er sich durch einen Widerruf von dem Kreditvertrag trennen kann. Dies ist möglich, wenn die Widerrufsbelehrung der Autobank fehlerhaft war. Insbesondere für Käufer von Diesel-Fahrzeugen kann dies ein einfacher und schneller Weg sein, sich von seinem Fahrzeug zu trennen und noch die Vorteile des Widerrufs zu erhalten. Denn wer den Autokredit zum Beispiel bei der VW-Bank erfolgreich widerruft,

  • erhält die Anzahlung zurück und
  • erhält alle Tilgungsraten zurück.

Die VW-Bank würde das finanzierte Auto zurücknehmen und dürfte lediglich die Finanzierungszinsen behalten. Sofern der Kreditvertrag ab dem 13. Juni 2014 abgeschlossen wurde, müsste noch nicht einmal eine Nutzungsentschädigung gezahlt werden. Auf diese Weise können von den Autobanken häufig 4-stellige Beträge zurückverlangt werden.

Vorteile des Widerrufs

Die Vorteile – insbesondere für Dieselfahrzeuge – liegen auf der Hand: Fahrzeuge, die mit Kreditverträgen ab dem 13. Juni 2014 finanziert wurden, wurden nach einem Widerruf zu sehr günstigen Bedingungen gefahren. Denn die niedrigen Finanzierungszinsen, die man nicht zurückerhält, sind erheblich niedriger als der eingetretene Wertverlust des Autos.

Banken stellen auf stur

Den Widerruf bei der Autobank durchzusetzen ist jedoch nicht so leicht, wie es den Anschein hat. Alle Banken in diesem Bereich, so auch die VW-Bank, die Opel-Bank und die BMW-Bank stellen sich auf den Standpunkt, dass ihre Widerrufsbelehrung korrekt erfolgt sei. Fast immer ist die Einschaltung von Rechtsanwälten und manchmal auch die Durchführung eines gerichtlichen Verfahrens erforderlich.

Rechtsschutzversicherung übernimmt Kosten nach Widerruf

Die dadurch entstehenden Kosten werden jedoch durch eine Rechtschutzversicherung übernommen, wenn diese vorhanden ist. Bevor Sie uns beauftragen, klären wir daher für Sie – kostenfrei –, ob Ihre Rechtschutzversicherung diese Kosten übernimmt. Erteilt die Rechtschutzversicherung die Deckungszusage, kommt auf Sie meist nur die Selbstbeteiligung zu, die häufig bei 150 € liegt. Die gesamte restliche Abwicklung der Kosten erfolgt zwischen uns und der Rechtsschutzversicherung.

Wann übernimmt die Rechtschutzversicherung die Kosten?

Die Rechtschutzversicherung übernimmt die Kosten des Autokredit-Widerrufs, wenn Sie eine Privatrechtsschutzversicherung haben, die das Vertragsmodul umfasst. Liegt eine solche Versicherung vor, haben wir es noch nicht erlebt, dass die Rechtschutzversicherung die Kostendeckung nicht erteilt. Noch nicht geklärt ist, ob auch eine Verkehrsrechtsschutz-Versicherung die Kosten des Widerrufs übernimmt. Wenn Sie mögen, senden Sie uns Ihre Vertragsunterlagen gerne zu. Wir sagen Ihnen im Rahmen der Erstprüfung, ob Ihre Rechtschutzversicherung für die Kosten aufkommt.

Wartezeit abwarten

Wenn Sie eine Rechtschutzversicherung erst vor kurzem abgeschlossen haben, sollten Sie sorgfältig prüfen, ob die Wartezeit für den Eintritt der Versicherung bereits abgelaufen ist. Dies gilt insbesondere, wenn Sie den Widerruf alleine durchführen wollen. Die Wartezeit beträgt in den meisten Fällen 3 Monate. Einige Rechtsschutzversicherungen bieten auch Policen an, die keine Wartezeit beinhalten.

Kein Ausschluss von Widerrufsverfahren

Seitdem viele Verbraucher die Möglichkeit des Widerrufs von Immobiliendarlehensverträgen genutzt haben, sind einige Versicherungen dazu übergegangen, Widerrufsverfahren in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen auszuschließen. Dies gilt insbesondere für Rechtsschutzversicherungen, die ab 2016 abgeschlossen wurden. Auch hier prüfen wir gerne, wie die Situation bei Ihrer Rechtsschutzversicherung ist. Übersenden Sie uns dazu einfach Ihre Unterlagen.

Kostenfreie Prüfung

Haben Sie eine Rechtschutzversicherung an Ihrer Seite, so entspricht Ihr Kostenrisiko bei der Durchsetzung Ihres Widerrufs eines Autokredits Ihrer Selbstbeteiligung (meist 150 €). Um Gewissheit zu haben, ob die Rechtschutzversicherung in Ihren Fall eintritt, sind wir gerne bereit, Ihre Unterlagen kostenfrei und unverbindlich zu prüfen. Setzen Sie sich dazu gerne mit uns in Verbindung.

 

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Start unseres Blogs

Nach einigen Wochen der Vorbereitungszeit ist es soweit und wir können heute unseren Blog auf autokredit-widerrufen.com starten.

In Zukunft möchten wir Sie an dieser Stelle mit Informationen zu den Widerrufsmöglichkeiten Ihrer abgeschlossenen Autokredite versorgen.

Haben Sie Fragen oder Anregungen? Dann senden Sie uns gern eine Mail!

 

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